Ekonomi Islam - Perbankan

Oke… topic liqo kami tanggal 26 Maret adalah tentang ekonomi islam (lagi), fokus sama perbankan syariah. Kali ini aku rangkum biar ga digetok ibu narasumber lagi.

Narasumber kita kali ini adalah Bu Alfati N. featuring Bu YuriaPC. Jawaban dari narasumber sesuai dengan warna pada namanya yaaa… Harap diketahui bahasan  di bawah adalah untuk newbie. 

 

Sedikit intro untuk rangkuman di bawah

3 transaksi yang dilarang dalam islam: Riba, Gharar, dan Maysir. Dalil mengenai pelarangan 3 jenis transaksi ini akan saya rangkum di post yang lain.

 

Here we go

Bismillahirrahmanirrahiim

 

Me:  Ya atuh masak kpr margin nya gede banget, bikin rumah gak terjangkau, hihihi

AN: Itu yg ngatur BI atuh buuuu. Buat keseimbangan ekonomi. Mikro dan makro itu berkaitan. Bunga diturunin, ngaruh ke cadangan devisa, export import, transaksi LN, dll

Kl yg murah2,itu buat rakyat kecil Rikkkk

Nah kalo gajinya gede, deposito minta hasil gede, ya ngga bisa.

Kpr konven bunganya ga fix..bebas naik turun sesuka hati

Wajar atuhhh margin KPR gede

Misal dirimu margin depo 6% (dah versi gede banget nih)

Kebayanglah ya bank kudu jual KPR dgn margin min 9%

Lha 6% diambil Rika

Someday, depo bakal dibikin jd 1% kyk Jepang

So kredit pun bs jd 3-4% sajaaaa

KPR blm bs rendah karna nasabah nabung, depo,dkk blm cocok dkasih kebijakan margin kecil

Bukan hanya KPR, semua kredit bank

Tapiiiii

Thn depan BI mulai menurunkan margin/bunga bank secara drastis kl dsetujui

So bisa jd bakal cm 1% margin/bunga deposito teh per tahun

Kayak Jepang, eropa,amriki

YPC: Jadi deposito pun turuuunnn

AN: Yg mau ngutang jd murahhhhh

Yuppiiiiii

Jualan LM larissss

YPC: Orang ga mau nabung lagii..pada beli forex, ikut trading, beli obligasi

Bank ketar ketir

AN: Investasi jualan RD, saham, franchise laris manis tanjung kimpulll

YPC: Bunga kpr pun ikut naik...wakakak

Cyclus never end

AN: Iyaaa, itulah ekonomi

Kl analisa suami, angka 1% blm cocok utk Indonesia

4% mentoknya

Itupun kl ekonomi stabil

YPC: Kalau soal hitungan ya rik, ga usah dibandingin..konven atau syariah ga mibgkin jauh beda

Ga Mungkin

AN: betullll, da acuannya BI rate

Konven murah karna diskon 1-2th pertama

Abis itu siap2 dehhh    -----> ini yang disebut ketidakjelasan, transaksi yang dilarang 

YPC: 4% dan investor pun kabur...qiqiqi

Emang ada yang mau nyimpen disini dikasih 4%?

Resiko tinggi gitu

AN: Paling pol tuh ekonomi Islam

Untung rugi bagi rata

Tp indonesia blm siap

Negara islam manapun dink,blm siap

Karna mental penipu dan nggak bertanggung jawab msh banyak

Mungkin saat khilafah nanti bakal ada sistem yg lebih adil

Skrg tahapnya sosialisasi dan mengurangi akad maghrib dulu

Maysir, gharar, riba

Rika datang k bank bawa uang 5M, bilang titip invest ya bank, berapapun hasil/ruginya sy trima

Mak Lei datang k bank minjem 5M, untungnya bagi ama bank

Rugi pun kita atasi bersama

Aman yaaa

Tp mungkin ga yaaa

Yg punya deposito yg bakal ga rela, bu Rika itu  ---> ih bawa bawa namakuhh

Kl sekarang, itu belum bs dilakukan, karna yg buka tab dan depo msh mengharapkan keuntunngan

Sehingga urk sementara, yg dibereskan syariah adalah membungakan uang, transaksi diperjelas dan spekulasi dilarang keras.

Mona : Duuhh..sering disebut di qur'an ya pdhl..*kmn aja

 

Elma:  Jadi bank syariah di kita belum ada yg tanggung rugi bersama ya ?

 

AN: Belum ada Elma

Tp ketika nasabah rugi (bukan karna kelalaian), nasabah bisa diskon marginnya bahkan kembalikan pokok saja

AN: Kl bank konven, udah rugi, bunga berbunga pula

Iya..paksu ku blgny gt jg..kl bnr syariah ya bagi hasil itu hasil untung maupun rugi

Orang rugi kok diperas

Yg nabung mau ga kayak gt?

YPC: Didemo sama nasabah dan dihajar BI 

AN: Margin bulan ini minus ya kata bank

Elma:  Bunga berbunga ya kalo yg konven ? Wewww ... Kirain berbunga doang.

AN: Lha uang yg dipinjeminPan uang yg nabung dan depo ini Mon

Bunga berbunga Elmaaa

Itu jahatnya

Trus dari segi akad, kita minjem uang kan ke bank konven? Dilarang lho dlm islam

Kl butuh uang buat beli, ya jualbeli aja sekalian

Mona: misal buka deposito di bank nih

5M deh

 

YPC: Meni hobi eta 5M

AN: Teh Patra, dan ibu2 lain jg deh, so total 100M

Biar bank bisa ngasih keuntungan ke Mona dan ibu2 lain, uangnya kudu diputer kan Min?

Mona : Iya

AN: Diputernya itu dengan ngasih kredit Mon

Kl kreditnya sistem tanggung rugi, nasabah yg nyimpen duitnya jg kudi siap kl margin bulan/thn ini rugi, bener ga?

Mona Iya..andersten..

AN: Itu yg blm siap Mon

Mona: Hoo..iya2..bank dan nasabah siap rugi ua?

 

AN: Ada syarat utk tanggung rugi bs berlaku

1. Akhlak masy kudu jujur, bertanggung jawab

2. Masy yg nyimpen uang mau dengan dan siap dgn resiko tanggung rugi

Me: Maap agak loncat, Jadi kalo pinjem kpr mau dpt bunga atau bagi hasil kecil, artinya nasabahnya jg dpt bunganya atau bagi hasil kecil gt?

 

Me: Oo pantes ya kalo minta modal ke bank, bank ga mau tanggung rugi

Me: Ini yg dibilang temenku, bank syariah itu blm syariah

Me: Krn yg dibayarkan adalah bagi hasil prediksi keuntungan, bukan aktual

 

Tantri:  Brarti sy kpr pinjem duit kr bni ga boleh sbnrnya ya  dlm islam?

Me: Btw asuransi dlm kpr nya jg konvensional, dobel dosa saya ya, hiksssss

AN: Kumaha kl yg minjem teh sengaja mau ngebobol bank, so kl rugi dia bebas ga usah byr lg?

Intinya, jika Islam sudah mendarah daging dimasy, baru sistem ini bs jalan

Rikaaaa,belum sesuai syariat 100%, tp udah better kan daripada konven, dan itu pun alasan blm bisa 100% syariat karna keadaan aka terpaksa.

Skrg temenmu maunya apa? 100% syariat?

Ya dakwah lah yg kenceng ke masyarakat

Jgn protes tanpa solusi,ya nggak.

@Elma dalam Islam tegas dilarang minjam uang lalu byr lebih,itu namanya riba. Dalilnya banyak kok, brows aja.

Tantri: Brarti sy tiap bulan berdosa  bayar cicilan ke bni

Tantri : Mau pindaah

 

AN: Karna sudah ada yg lebih baik, iya Tan. Walaupun blm ideal.

Pindahin aja.

Bedanya cm kena biaya lg aja kok

Margin mah percayalah, sama sajaaaa, beda2 dikit.

Kelebihan bank syariah daripada konven secara Islam saat ini

1.Transaksinya sudah tidak riba

2.Transaksi udah jelas jualbeli/ kerjasama/ titipan/ dll bukan spekulasi kayak judi lagi.

3.Dosalurkannya hanya utk sektor yg dibolehkan, so pabrik bir, babi, sambung rambut, sambung alis, judi, prostitusi, rokok ga bakal dpt kredit dari bank syariah. So ga bakalan bs hidup kan usaha kayak gt? Kecuali modal sendiri.

Kekurangannya

1.Belum ditemukan akad yg tepat utk bisa save dalam transaksi kerjasama yg bagi untung/rugi.

@Riika iya, kl mau KPR atau margin kredit apapun kecil, margin deposito dan tab nasabah jg pasti akan kecil. Konsekuensi.

@Mona belummmm, dimana2 blm bisa diterapkan akad ini. Tp MUI meegaskan kl nasabahnya rugi karna benar2 diluar prediksi dia alias bukan karna lalai dan sengaja, maka bank syariah hrs memberi diskon margin/ memperpanjang jangka waktu byr/ memghapuskan margin buat nasabah itu.

Elma: Berarti memang ekonomi syariah di indonesia ini diterapkan bertahap ya.

Elma: Setauku pinjem.ke bank syariah akadnya beda

YPC: Pokoknya kalau urusan sama bank syariah aman..

Elma: Misalnya kita mau beli mobil, trus mau pinjem uang ke bank syariah. Maka mekanismenya  bank syariah akan beli mobil itu, trus dia jual lagi dg harga lebih tinggi ke kita. Nah kita nyicil sesuai harga jual si bank ke kita dibagi waktu nyicil.

YPC: Jadi di Islam itu setiap muamalah tidak boleh ada pihak yg terzhalimi

Kalau ada uang dipinjem lamaaa itu menzhalimi yang punya uang

Jadi pinjam uang itu adalah transaksi darurat kalau tidak ada cara lain.

Dan tidak boleh berlebih

Tantri Trus status rumah sy yg dicicil dgn cara pinjam ke bank konven, rumahnya jd ga berkah dong ya 

Sandi Primeia 15th jg ...

AN: Kl bank konven, tetep kudu bur bunga, dan itu bunga berbunga itungannya.

Jd dia diminta balikin 4M aja, ga usah pake bunga/margin.

Diperpanjangpun dia nggak sanggup bayar.

Misal, dia utang 5M, baru byr 1M, usahanya bangkrut.

YPC: Kalau untuk beli barang, si peminjam kan mendapat keuntungan karena jadi bisa beli dan menikmati barang tanpa modal. Wajar kalau yang punya uang juga mendapat keuntungan. Maka sebaiknya disini digunakan akad jual beli (murabaha). Jadi bukan pinjam uang

Kalau untuk modal usaha, si peminjam kan bisa dapat keuntungan. Agar adil yg punya uang juga dibagi. Maka digunakan akad mudharabah atau musyarakah. Jadi ada bagi hasil

AN: Tau ga, nasabah besar non muslim skrg setia ama bank syariah.

Me: Maksudnya nasabah besar itu apa

YPC: Yg M  M an malahan skrg sama bank syariah kebanyakan. Kecuali yg udah kadung ada kerjasama ama bank konven, kayak Payrol, diskon margin, dll

Yg saving dan minjam diatas 1M Rik

Me: Ooooo

YPC: Karna mrka merasa aman jika ternyata usahanya macet, ga kena bunga berbunga

Cumaaaa terkendala dikecepatan proses

END OF CHAT